2021年以来,为促进房地产市场平稳健康发展,中国几大主要主要银行纷纷收紧二套住房贷款,或暂停二手住房贷款投放,乌鲁木齐楼市正在经历一轮“房贷荒”。
房贷红线
2020年底,央行公布了房贷集中度“五类分档”。工农中建交等大型国有银行为第一档,房地产贷款占比上限是40%、个人住房贷款占比上限是32.5%;招行、中信银行等股份行及大中型城市商业银行为第二档,房地产贷款占比上限是27.5%、个人住房贷款占比是20%。根据2020年年报披露,18家A股上市的大、中型中资银行中,6家银行的个人住房贷款占比超过监管红线,3家银行的房地产贷款占比超过红线,其他银行即便没有踩线,但也基本在红线附近。
2021年上半年乌鲁木齐新房销售较2020年同期增长46.50%,呈现上升趋势。意味着房价在上涨,从而引致涉房贷款增长。
乌鲁木齐的银行尽管房贷占比没有超出红线,但由于新增房贷规模增长太快,房贷投放和房价上涨已经形成顺循环,房贷已成为楼市火爆的第一催化剂。如果不控制新增贷款额度,楼市火热的局面就无法改观。
乌鲁木齐新房销售市场的火爆,各大银行为了平衡贷款额度不踩红线,造成直接的影响就是二手房贷款的收紧。
二手房房贷审批周期变长
据悉,像中国农业银行,房贷从审批到发放,目前大概要4-5个月。有的银行今年上半年的额度用完了,正在审批的贷款,三季度的额度都不一定能够满足。其他几个主要银行、例如中国建设银行的放款周期也在2个月左右。
乌鲁木齐本地小银行的二手房房贷时间周期还是45个工作日,房贷利率每家银行对比去年有略微的浮动,但并未大幅度上升。
与此同时,乌鲁木齐各大银行对房贷申请的审核都非常严厉。比如,购房首付款必须是购房者自有资金,或直系亲属(即父母)的资金。凡是到账低于一周的资金,都要查实或证明该资金是自有资金。另外,银行还要审核借款人的收入证明、银行流水、征信等,以佐证资金来源和还款能力。
其实,“钱荒”在楼市上演绝不是今年才有的,每当楼市调控收紧,都会出现“房贷荒”,比如2013年底、2017-2018年。
小编认为,这一轮“房贷荒”来得比过去汹涌,而其中的原因又是过往不曾有的,各大银行房贷占比都超限了。
二手房还能不能买了?
经过此次调整,未来乌鲁木齐银行对二手房贷款的审核更为严格,对于老破小的房子,采取限贷或停贷的可能性大;对于二手房,提高首付款的比重加大;对于商铺和公寓,拒贷和停贷。
乌鲁木齐二手房现在均价是9023元/平米,从近一年的走势曲线图能够看出乌鲁木齐二手房经过2020年疫情低迷的一年,今年一季度价格走高了两个月,后面几个月属于平稳状态。
乌鲁木齐二手房市场稳房价的目标不达到不会停止。但是,房价也不会一直下跌,购房者需要看政策的导向和市场的走向。
总结
凤凰网房产乌鲁木齐站认为,锁死二手,促进一手新房销量提升,是当下稳房市的主旋律。上半年已过,传统的房市的金九银十销售旺季也将到来。估计下半年会继续减少二手房放贷款的比例,冻结流动性,资金大规模涌入楼市的时代结束了,靠杠杆炒作楼市的时代也一去不复返。